AUT-0412· Фінанси
Періодичний перегляд кредитного профілю клієнта
До погодженої дати відповідальний перевіряє актуальність кредитних даних клієнта та передає рекомендацію уповноваженому на рішення.
Чернетка · Оцінка потребує перевірки
01 / Проблема
Ліміт відстрочки переглядають лише під час нового замовлення, а прострочені оцінки й підтвердні дані лишаються непомітними.
02 / Результат
Кожний запланований перегляд має актуальні джерела, дату, аргументовану рекомендацію, рішення уповноваженої особи та наступну дату перевірки.
03 / Процес
ТригерНастала погоджена дата регулярного перегляду кредитного профілю клієнта.
Відібрати клієнтів із наближеним або простроченим переглядом; перевірити статус обслуговування та уповноваженого власника рішення.
Зібрати погоджені показники: історію оплат, відкриті рахунки, заборгованість, тривалість відносин і чинні гарантії; позначити джерело й дату кожного значення.
Перевірити повноту періоду, валют, компанії та правил розрахунку; за відсутності необхідних даних зупинити рекомендацію й запитати уточнення.
Порівняти підтверджені показники з чинною кредитною політикою та зафіксувати обґрунтування запропонованого ліміту або збереження поточного.
Передати рекомендацію уповноваженому фінансисту на рішення; окремо зберегти відхилення, додаткові умови та строк дії.
Після рішення оновити запис у визначеній системі лише за погодженим процесом, зафіксувати дату наступного перегляду й перевірити збережений результат.
04 / Реалізація1 варіант
Приклад · Перегляд за датою з рішенням фінансиста
Перед датою перегляду фінансист зіставив прострочені рахунки й середній строк оплати за погоджений період. Даних про чинну гарантію бракувало, тому ліміт не змінили; запросили документ і призначили повторний розгляд.
Спосіб реалізації
- Гіпотеза для аудиту PlanFix: координувати дату перегляду, власника, посилання на фінансові дані, рекомендацію, погодження й наступну дату. Авторитетний кредитний запис лишається у визначеній фінансовій системі.
Що потрібно для реалізації
- Є кредитна політика з критеріями перегляду, ролями погодження, валютою та строком дії рішення.
- Визначено авторитетні джерела оплат, рахунків, боргу, кредитної історії та гарантій.
- Доступні дата попереднього перегляду, дата наступного перегляду й відповідальний за клієнта.
- Погоджено кредитну політику, відповідальних і строк повторного перегляду.
- Є доступ до датованої історії оплат і відкритих рахунків.
Обмеження
- Microsoft описує ці поля та періодичний розрахунок ризикових показників у Dynamics 365 Finance; їхню наявність у PlanFix або іншій системі не підтверджено.
- Розрахований показник або попередня рекомендація не є кредитним рішенням; рішення приймає уповноважена людина за політикою компанії.
- Цей цикл переглядає профіль за датою, а не блокує окреме замовлення; перевірка відкритого ліміту перед замовленням описана в AUT-0061.
- Не змінює автоматично ліміт, платіжні умови, валютний курс або страховий запис; потрібні окремі погоджені права та перевірка результату.
- Години попередні; модель оцінки ризику, юридичні правила кредитування та підключення джерел не включені без окремого аудиту.
- Неповні або неоднакові за періодом показники не формують оцінку автоматично.
- Рекомендація не змінює ліміт до окремого погодженого рішення.
Що потрібно уточнити (2)
- Чи потрібно отримувати історію оплат і залишків із зовнішньої фінансової системи?
Укажіть системи, період, валюту, компанію та ідентифікатори рахунків і клієнтів.
- Чи мають клієнти різні кредитні критерії або рівні погодження?
Зафіксуйте чинну політику, винятки, відповідальних і межі рішення кожної ролі.