AUT-0203· Фінанси
Контроль фінансування під неоплачені рахунки
Пакет рахунків має погоджені умови фінансування, підтверджене надходження та окремо звірений розрахунок із кредитором.
Чернетка · Оцінка потребує перевірки
01 / Проблема
Кошти від кредитора зараховують як оплату клієнта або повторно включають той самий рахунок у фінансування, не контролюючи зобов’язання.
02 / Результат
Фінансування має простежувані рахунки, фактичні надходження й утримання, клієнтські залишки та підтверджений стан розрахунку з кредитором.
03 / Процес
ТригерФінансист подав погоджений пакет неоплачених рахунків на фінансування або отримано подію надходження чи розрахунку за ним.
Пов’язати пакет із компанією, кредитором і точними залишками рахунків; звірити вже включені суми та чинні обмеження.
Зафіксувати погоджені строки, частку фінансування, комісії, утримання та маршрут отримання клієнтських коштів.
Отримати підтвердження кредитора й перевірити фактичне надходження; різницю з сумою рахунків пояснити, а не приховувати.
Окремо зберегти зобов’язання перед кредитором та борги клієнтів; не позначати рахунок оплаченим лише за надходженням фінансування.
Після клієнтської оплати звірити її розподіл і дозволений розрахунок із кредитором, комісії та залишкові суми.
Підтвердити завершення у фінансових джерелах; прострочені або непояснені залишки передати фінансисту зі зв’язком договору.
04 / Реалізація1 варіант
Приклад · Пакет із окремими залишками клієнта й кредитора
Пакет рахунків 10000 USD отримав 8000 USD фінансування з утриманням за погодженими умовами. Рахунки не назвали оплаченими клієнтами. Після їхніх надходжень фінансист звірив погашення кредитору, комісії та залишок утримання.
Спосіб реалізації
- Проєктна модель PlanFix: договір фінансування, пакет рахунків, погоджені умови, надходження, комісії, клієнтські й кредиторські залишки. Фінансові дії перевіряють у чинних джерелах.
Що потрібно для реалізації
- Є погоджений договір фінансування, кредитор і підтверджені залишки рахунків.
- Відомі маршрути коштів, комісії, утримання й джерела перевірки розрахунків.
- Фінансист погодив умови й обліковий маршрут.
- Доступні докази надходжень і розрахунків.
Обмеження
- Не рекомендує залучення фінансування й не визначає його правової чи податкової суті.
- Invoice discounting не завжди є продажем вимоги; застосовність визначають умови договору й фінансист.
- Погодження кредитора, фактичне надходження та завершення розрахунків є окремими станами.
- Автоматичне фінансування тієї самої суми повторно не допускається без перевірених договірних умов.
- Години попередні; оформлення фінансового продукту, юридична оцінка та новий банківський конектор не включені.
- Не оформлює новий фінансовий продукт.
- Не закриває борг клієнта лише коштами кредитора.
Що потрібно уточнити (2)
- Чи потрібно звіряти пакет, надходження та залишки у зовнішньому обліку?
Визначте кредитора, джерела й ідентифікатори фінансування та рахунків.
- Чи потрібні часткові клієнтські оплати, комісії та утримання кредитора?
Погодьте правила розподілу коштів і джерела залишкових сум.